保險都不保險了？討論車禍的第三人責任保險

事實說明：

大老闆A君每天開車上下班，因為學識及社會經驗豐富，有分散風險的概念，於是向B保險公司投保500萬的第三人責任保險，以免哪天不小心發生車禍以後，賠償責任太高而無法負擔。天有不測風雲，某日，A君下班後，真的發生車禍，不小心撞死了C君，而遭提告過失致死罪及民事求償。

刑事庭上，檢察官與法官不斷勸A君與C君的家屬D君和解，D君也開出以800萬元的和解。雖然這個金額，比一般造成他人死亡的求償金額稍微高了一點，但是A君對於因為自己的過失而奪走一條人命，亦感到十分後悔，而且A君也有資力負擔這個賠償，加上還有第三人強制責任險，所以有與對方和解的意願。

但是，保險公司因為D君的求償金額，比一般造成他人死亡的損害賠償金額高，拒絕同意和解條件，不願意支付保險金。此時，A君陷入兩難，如果不同意和解，A君勢必不會獲得緩刑；如果同意和解，A君必須自行吸收這個損害賠償金額，只能大嘆「保險都不保險」了…

評論：

這剛好是最近遇到的案件，有感而發，有了保險，真的保險嗎？

以保險公司的立場，面對這種高於一般造成他人死亡的損害賠償金額的情況，大部分都會以被保險人不需要負那麼高額的責任拒絕和解條件。雖然說這種出發點沒有錯，但是對於被保險人來說，實在是大大的不利。

以被保險人的立場，雖然已經想到投保第三人責任保險來分散風險了，但是這種情況根本沒用，保險人十個有十一個都會拒賠（真的不誇張…）。而被保險人也沒有別的選擇，只能接受和解條件，不接受的話，就無法獲得緩刑，必須坐牢。

唯一的解套方法，就是自己先同意和解條件，自己先為賠償以後，再回過頭來透過訴訟，向保險公司求償。沒錢賠不起？那只好看看法官願不願意讓你易科罰金（不過不常見…）。

那責任保險到底有什麼用？就是你後來透過訴訟，一兩年後，勝訴而取得「部份」的保險理賠。面對這種情況，我只能說保險都不保險了，不要以為保了保險就萬無一失。